借15万还21万？贷款陷阱知多少

近年来，随着网络借贷平台的兴起，贷款门槛降低，便捷性提高，但也滋生了许多贷款陷阱，导致借款人陷入高额债务危机。

高额利息和手续费

一些贷款平台打着“低息贷款”的旗号，吸引借款人，但实际利率却远高于宣传的水平。例如，某平台宣传年利率仅为3.58%，但借款人实际支付的利率高达15%以上。此外，贷款平台还收取各种手续费，如服务费、管理费等，这些费用也会增加借款人的还款负担。

贷款期限长

一些贷款平台为了降低月还款额，将贷款期限拉得很长，甚至长达10年或20年。虽然前期月供较低，但随着贷款时间的延长，利息费用也会成倍增长。以借款15万元为例，年利率12%，贷款期限5年，月供为2736元，总利息为33792元。而如果贷款期限延长至10年，月供为1823元，但总利息高达79126元，比贷款5年多支付了45334元利息。

强制附加保险

一些贷款平台要求借款人购买保险，如借款人意外死亡或失业时保险公司可以代为还款的保险。这些保险虽然可以为借款人提供一定的保障，但其保费也会增加借款人的还款负担。而且，这些保险往往并非自愿购买，借款人不购买就无法获得贷款，属于变相强制消费。

违约金高企

贷款合同中往往约定有违约金条款，如果借款人逾期还款或提前还款，需要支付高额违约金。违约金的计算方式通常是月息的2%至5%，如果借款人逾期时间较长，违约金甚至可以超过应还利息的总额。例如，某贷款平台规定，借款人逾期一天，就需要支付当期应还利息的5%作为违约金。

恶意催收

一些贷款平台在催收欠款时，采取暴力催收、言语辱骂、骚扰借款人亲友等手段，严重侵犯了借款人的合法权益。恶意催收不仅会给借款人造成精神压力，还会影响其正常生活和工作。

如何避免贷款陷阱

为了避免陷入贷款陷阱，借款人应注意以下几点：

选择正规信誉好的贷款平台，仔细阅读贷款合同。

充分了解贷款利率、手续费、还款期限等信息，理性评估还款能力。

谨慎购买附加保险，不要盲目跟从贷款平台的推荐。

按时还款，避免违约金的产生。

遇到恶意催收时，及时向公安机关或消费者保护组织举报。

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