贷款 100 万 4 利息每月还款最佳方案指南
对于借款 100 万、年利率 4%、每月还款的个人而言，制定合适的还款方案至关重要。本文将提供贷款 100 万 4 利息每月还款的最佳还款方案，帮助您节省利息、缩短还款期限。
还款方式选择
等额本金还款法：这种方式每月还款额相同，前期还款较多，但总利息更低。
等额本息还款法：这种方式每月还款额固定，前期还息较多，但总本金更低。
对于 100 万贷款，推荐采用等额本金还款法。
还款期限选择
短期还款：30 年期限，每月还款 4,615 元，总利息 141 万元。
中期还款：20 年期限，每月还款 5,914 元，总利息 97 万元。
长期还款：10 年期限，每月还款 10,945 元，总利息 55 万元。
建议根据自身财务状况选择合适的还款期限。
还款提前还款
提前还款可节省利息，建议在经济宽裕时考虑。提前还款可通过一次性还款或每月增加还款额两种方式实现。
每月还款额计算公式
等额本金：每月还款额 = (贷款本金 / 还款月数) + [(贷款本金-已还部分) 利率 / 12]
等额本息：每月还款额 = 贷款本金 [利率 (1 + 利率) ^ 还款月数] / [(1 + 利率) ^ 还款月数 - 1]
根据上述公式，贷款 100 万、年利率 4%、等额本金还款法，每月还款额为 4,615 元；等额本息还款法，每月还款额为 4,942 元。
方案比较
下表对不同还款方案进行了比较：
| 还款期限 | 还款方式 | 月还款额 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 30 年 | 等额本金 | 4,615 元 | 141 万元 |
| 30 年 | 等额本息 | 4,942 元 | 156 万元 |
| 20 年 | 等额本金 | 5,914 元 | 97 万元 |
| 20 年 | 等额本息 | 6,244 元 | 112 万元 |
| 10 年 | 等额本金 | 10,945 元 | 55 万元 |
| 10 年 | 等额本息 | 11,583 元 | 66 万元 |
通过比较可见，30 年等额本金还款法总利息最低，10 年等额本金还款法总利息次之。建议在财务允许的情况下，优先选择等额本金还款法和较短的还款期限。
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