利息计算公式为：利息 = 本金 × 利率 × 时间
其中：
本金：借入或投资的金额
利率：按年计算的利息百分比
时间：以年为单位的借款或投资期限
"3分利息"是指年利率为3%，即0.03。借1万元（10,000元），若利率为3%，借期为1年，则利息计算如下：
利息 = 10,000元 × 0.03 × 1年 = 300元
因此，借1万元利息3分，1年的利息为300元。
若采用按月还款的方式，利息会略有不同。按月还款的利息计算公式为：
月利息 = 本金 × 月利率 × 月数
其中：
月利率：年利率除以12
月数：借款或投资期限以月为单位
假设借1万元（10,000元），年利率为3%，借期为1年，按月还款，则月利率为0.03 / 12 = 0.0025。月数为12。因此，月利息计算如下：
月利息 = 10,000元 × 0.0025 × 12个月 = 30元
1年的总利息为30元 × 12个月 = 360元。
由于按月还款时，本金会随着每月还款而减少，因此后几个月的利息会略低于前几个月。
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