贷款20万元，月利率0.78%，这个利率水平在当前市场环境下属于较低水平。是否划算取决于多种因素，需要综合考虑。
贷款期限越长，利息总额越高，但月供压力越小。
借款人还款能力是否充足，能否保证按时足额还款。
贷款用于投资还是消费，投资收益率是否大于贷款成本。
20万元贷款，月利率0.78%，贷款10年，总利息支出约为15,384元；贷款20年，总利息支出约为30,768元。
10年期贷款月供约为2,092元；20年期贷款月供约为1,183元。
综合考虑上述因素，贷款20万，月利率0.78%是否划算主要取决于以下情况：
贷款期限较短（如10年），且每月还款能力较强，那么贷款成本相对较低，可考虑；
贷款期限较长（如20年），且每月还款能力一般，贷款成本较高，需谨慎考虑；
贷款用于投资，且投资收益率高于贷款利率，可考虑；
贷款用于消费，应慎重考虑，避免过度负债。
总的来说，贷款20万，月利率0.78%属于较划算的贷款利率，但具体是否划算还需要结合个人情况综合评估。
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