贷款利息计算
借款20万元，贷款期限为3年，按照国家规定，年利率不得超过 4.9%。计算利息的方式如下：
年利率 = 4.9%
贷款本金 = 200,000 元
贷款年限 = 3 年
利息 = 本金 年利率 贷款年限 = 200,000 4.9% 3 = 29,400 元
因此，需要支付的利息总额为 29,400 元。
还款计划
采用等额本息还款方式，每月还款额如下：
月还款额 = [本金 月利率 (1 + 月利率)^贷款月数] / [(1 + 月利率)^贷款月数 - 1]
其中，月利率 = 年利率 / 12 = 4.9% / 12 = 0.4083%
贷款月数 = 贷款年限 12 = 3 12 = 36 个月
代入公式，计算得到月还款额为：
月还款额 = [200,000 0.4083% (1 + 0.4083%)^36] / [(1 + 0.4083%)^36 - 1] = 6,666.67 元
还款计划如下：
| 期次 | 本金 | 利息 | 还款总额 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 5,416.67 | 1,250.00 | 6,666.67 | 194,583.33 |
| 2 | 5,433.33 | 1,233.34 | 6,666.67 | 189,150.00 |
| 3 | 5,450.00 | 1,216.67 | 6,666.67 | 183,700.00 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 35 | 5,625.00 | 1,041.67 | 6,666.67 | 14,075.00 |
| 36 | 5,633.33 | 1,033.34 | 6,666.67 | 0.00 |
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