借贷利率是贷款机构向借款人收取的借款成本，通常以年利率表示。计算借贷利率的方法如下：
年利率 = (利息金额 / 借款金额) / 年数
例如，如果借款 2 万元，一年后需支付 1200 元利息，则年利率计算为：
年利率 = (1200 / 20000) / 1 = 6%
影响借贷利率的因素包括：
借款人的信用评级：信用评级良好的人可以获得更低的利率。
借款金额：小额贷款的利率通常高于大额贷款。
贷款期限：长期贷款的利率通常高于短期贷款。
贷款类型：抵押贷款的利率通常低于无抵押贷款。
市场利率：市场利率波动会影响借贷利率。
在选择贷款方案时，考虑以下因素以计算最划算的借贷成本：
利率：比较不同贷款机构提供的利率。
费用：考虑与贷款相关的费用，如贷款手续费、提前还款罚金等。
还款期限：较长的还款期限会导致利息支出增加。
还款方式：选择合适的还款方式，如等额本息或等额本金。
税务影响：某些情况下，利息支出可以抵扣所得税。
在综合考虑以上因素后，可以通过比较不同贷款方案的年化利率或总借贷成本来确定最划算的借款方式。
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