360借条是高利借贷吗？解析利率及利息计算

360借条是360数科旗下的贷款平台，提供个人消费贷款服务。近年来，对360借条是否属于高利贷的质疑备受关注。本文将对360借条的利率、利息计算方式进行深入解析，探讨其是否符合相关法律法规规定。

定义高利贷

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定：民间借贷年利率超过36%，超过部分视为无效。如超过36%至72%之间的，借款人应当偿还本金及36%的利息。超过72%的，借贷关系无效，出借人无权要求返还本息。

360借条利率

360借条的利率根据借款人的信用资质、贷款期限等因素进行评估，最高年利率不超过36%，符合法律规定。目前，360借条的日利率在0.02%-0.05%之间，年利率折算在7.2%-18.25%之间。

利息计算方式

360借条采用等额本息法计算利息，公式为：

月利息 = 本金 × 月利率

月还款额 = 本金 × 月费率 + 月利息

月费率 = 利率 / 12 × (1 + 利率 / 12) ^ (贷款期数 - 期数) ÷ [(1 + 利率 / 12) ^ 贷款期数 - 1]

其中，月费率是每月偿还的本息之和占借款本金的比例，贷款期数为贷款总期限的月份数，期数为当前正在偿还的期数。

是否属于高利贷

根据上述分析，360借条的利率符合法律规定，并未超过36%的年化利率上限。因此，360借条不属于高利贷。

注意事项

需要注意的是，360借条的利率虽然符合法律规定，但对于借款人来说，仍需谨慎借贷。在借款前，应仔细了解贷款条款，并根据自身经济状况理性评估还款能力。若无法按时还款，可能会产生逾期费用，影响个人信用。

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