5分息算高利贷吗？民间借贷利率认定标准解析

民间借贷利率认定标准

民间借贷利率认定标准是确定民间借贷利率是否合法的依据，主要参考以下因素：

市场利率：反映市场供求关系和风险状况的利率水平，通常以银行同类贷款利率为基准。

借贷期限：借贷期限越长，利率一般越高。

借贷风险：借款人信用状况、抵押物价值等因素影响利率水平。

国家规定：法律和政策对民间借贷利率设定上限，超出上限即认定为高利贷。

5分息是否属于高利贷？

5分息是指年利率为5%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第四条，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前一年期LPR为3.7%，四倍即为14.8%。因此，5分息低于民间借贷利率上限，不属于高利贷。

高利贷认定规则

民间借贷利率超过下列标准之一的，认定为高利贷：

合同约定利率高于一年期LPR四倍；

实际出借利率高于一年期LPR四倍，且借款人已支付高额利息；

以显失公平的保证金、抵押物、担保等方式变相提高实际出借利率，实际利率超过一年期LPR四倍。

高利贷后果

借贷利率被认定为高利贷后，将产生以下后果：

超出部分利息不予保护：超出年利率15%部分的利息不受法律保护，借款人无需偿还。

已支付利息可追回：借款人已经支付的高额利息可以向出借人追回。

借贷合同无效：认定为高利贷的借贷合同无效，借款人无需偿还本金。

注意事项

民间借贷时，应注意以下事项：

明确利率和利息计算方式；

白纸黑字签订借条或借贷合同；

了解借款人的信用状况；

如有抵押物，应办理合法有效的抵押手续；

如果遇有高利贷纠纷，及时向法院或相关部门寻求法律保护。

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