借3万六年后还6万？高利贷or民间借贷

借3万六年后还6万，是高利贷还是民间借贷？

借贷时，双方往往约定借款金额、利率、还款期限等条款。其中，利率是最重要的因素之一，既影响借款人的还款成本，也影响出借人的收益。那么，如何区分高利贷和民间借贷？

首先要明确，高利贷是一种非法借贷行为。根据我国法律，民间借贷利率不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍。超出此利率的，则会被认定为高利贷。而民间借贷则是指公民之间、法人之间、公民与法人之间的借贷行为，利率可以自主约定，但不得违反法律规定。

判断借贷是否属于高利贷，主要看利率是否超出了法律规定的上限。借3万六年后还6万，年利率为（6万-3万）/3万/6=100%，远超人民银行同期同类贷款基准利率的4倍。因此，该借款属于高利贷行为。

高利贷的危害

高利贷具有很强的欺骗性和诱惑性，往往以高息为诱饵，吸引借款人借款。但高利贷的危害很大，主要表现在以下方面：

1、加重借款人负担。高利贷利率高，借款人需要支付巨额利息，加重其还款负担，甚至导致债务危机。

2、扰乱金融秩序。高利贷游离于正规金融体系之外，影响正常金融秩序的稳定运行，加大金融风险。

3、滋生犯罪。高利贷往往与暴力催收、诈骗、洗钱等犯罪活动相伴随，危害社会稳定和安全。

民间借贷的风险

虽然民间借贷不属于高利贷，但也有其自身的风险：

1、信用风险。民间借贷往往缺乏抵押或担保，借款人一旦违约，出借人可能无法收回借款。

2、利率风险。民间借贷利率往往高于银行贷款利率，借款人需要承担较高的利息成本。

3、流动性风险。民间借贷资金往往来自出借人的闲置资金，流动性较差，借款人可能无法随时筹集到资金偿还借款。

因此，在进行民间借贷时，借款人和出借人都要谨慎评估风险，签订规范的借款合同，并遵守法律规定。

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