一、什么是高利贷
高利贷是指贷款人向借款人收取过高的利息，超过国家法律规定的利率标准。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过年利率24%。
二、如何判断借40万三年还50万是否算高利贷
要判断借40万三年还50万是否算高利贷，需要计算实际年利率：
实际年利率 = [（还款总额 - 借款本金）/ 借款本金] / 贷款期限
本例中，实际年利率为：[(50万 - 40万) / 40万] / 3 = 26.67%
三、借40万三年还50万算不算高利贷
根据相关规定，本例中借40万三年还50万的实际年利率为26.67%，超过了年利率24%的民间借贷利率上限，因此属于高利贷行为。
四、高利贷的法律后果
借款人因高利贷产生的借款合同被认定无效。借款人已支付的高于年利率24%的部分利息，法院可以判决贷款人返还。
贷款人的高利贷行为构成犯罪的，将依法追究刑事责任。根据《刑法》第二百二十五条，以高利放贷或者非法买卖债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
五、如何避免高利贷
借款人应从正规渠道借款，如银行、正规的小额贷款公司等。避免向私人借款人或非正规机构借款。
借款前仔细阅读借款合同，明确借款金额、利率、还款期限等条款。对不合理条款，应坚决拒绝签约。
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