借呗额度管理：分期还款最优方案
借呗是蚂蚁金服旗下的消费信贷产品，提供额度最高12万的个人消费贷款。对于借呗额度12万的用户来说，最多可申请的借款额度为4万元，并可以选择分期还款的方式进行偿还。
分期还款方案
借呗提供多种分期还款期限，从3个月到36个月不等。用户可以根据自身的实际情况选择最合适的还款期限。例如，对于4万元的借款，可以选择以下分期还款方案：
| 期限 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 3个月 | 13892.86元 | 292.86元 |
| 6个月 | 6992.62元 | 817.38元 |
| 12个月 | 3548.99元 | 1697.96元 |
| 24个月 | 1859.24元 | 3356.88元 |
| 36个月 | 1350.28元 | 4869.04元 |
最优还款方案
从上表可以看出，借款期限越长，月供金额越低，但总利息成本也越高。因此，最优的还款方案需要在月供负担能力和利息成本之间进行权衡。
对于月供负担能力较高且希望降低利息成本的用户，选择较短的还款期限更加划算。例如，选择3个月的还款期限，总利息仅为292.86元。
对于月供负担能力较弱且愿意承担更高的利息成本的用户，选择较长的还款期限可以减轻月供压力。例如，选择36个月的还款期限，月供仅为1350.28元。
温馨提示
分期还款虽然可以减轻月供压力，但也会增加利息成本。因此，在借款时应谨慎评估自身的还款能力，选择最合适的还款期限。此外，借呗还提供随借随还的功能，用户可以根据实际情况随时提前还款，以减少利息支出。
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