卡卡贷收取担保费合法？详细分析法律依据和争议焦点

卡卡贷收取担保费的合法性分析

网贷平台卡卡贷因收取担保费而引发争议，其合法性受到质疑。本文将深入分析法律依据和争议焦点，以明确卡卡贷收取担保费的合法性。

法律依据

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，民间借贷双方当事人可以约定利息，但约定的利率不得超过年利率24%。该规定并未明确提及是否可以收取担保费。

《担保法》第30条规定，担保人有权向债权人请求偿还担保债务后在代偿范围内向债务人追偿，但法律另有规定的除外。此规定表明，债权人不能收取超出实际担保债务的费用。

争议焦点

1. 担保费是否属于利息

有观点认为，担保费是借款人支付给担保人的费用，间接有利于贷款人，因此属于利息范畴，应受24%的利率上限限制。

2. 担保费是否属于代偿权

另一种观点则认为，担保费是担保人向债权人主张代偿权的费用，不属于利息范畴，不受24%的利率上限限制。

3. 担保费是否造成利滚利

如果担保费以利率形式收取，则可能导致利滚利，从而加重借款人的负担。

合法性分析

1. 担保费不属于利息

担保费是借款人向担保人支付的费用，与借款利息无关，因此不属于利息范畴，不受24%的利率上限限制。

2. 担保费属于代偿权费用

担保费是担保人向债权人主张代偿权的费用，属于法律另有规定的范围。债权人可以收取合理的担保费，但不得超出担保债务的范围。

3. 避免利滚利

如果担保费以利率形式收取，则可能导致利滚利。因此，卡卡贷应避免以这种方式收取担保费，以免造成借款人的负担。

综上所述，卡卡贷收取担保费在法律上是合法的，但前提是担保费不属于利息，且不超出代偿权费用的范围。同时，卡卡贷应避免以利率形式收取担保费，以免造成利滚利的情况。借款人在借贷时应仔细了解担保费的性质和计算方式，以保障自身权益。

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