高额利息贷款：合法性与风险
高额利息贷款指年利率高于36%的贷款，属于金融领域的高风险行为。以下是其合法性与风险的探讨：
合法性
根据我国《刑法》，年利率超过36%即构成非法放贷罪。因此，借5万一天20块利息的行为属于非法放贷，借款人不必偿还。然而，借贷双方达成合意，且借款人自愿偿还高利息的，则不构成犯罪。
风险
高额利息贷款存在以下风险：
违法风险：如前所述，高利贷属违法行为，参与其中可能面临法律制裁。
财务风险：高额利息会严重增加借款人的财务负担，甚至导致破产。
人身安全风险：一些高利贷放贷人会采取暴力催收手段，借款人的人身安全得不到保障。
如何避免高利息贷款
为了避免陷入高利息贷款的陷阱，借款人应采取以下措施：
选择正规金融机构：向银行、信用社等正规金融机构借款，利率受法律监管，保障借款人的权益。
谨慎对待网络借贷：网络借贷平台鱼龙混杂，借款人应仔细甄别，避免落入高利贷陷阱。
评估自身还款能力：借款前应评估自己的还款能力，避免超出承受范围。
保留借贷凭证：与借贷方签订正规借贷合同，并保留借贷凭证，以保障自身权益。
结语
高额利息贷款是一种高风险行为，借款人应谨慎对待。选择正规金融机构，评估还款能力，保留借贷凭证，才能有效避免陷入高利贷陷阱，保障自身利益。
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