微粒贷与高利贷：如何辨别
在金融借贷领域，人们经常会遇到“微粒贷”和“高利贷”这两个概念。尽管它们都是借款产品，但之间却存在着本质区别。为了避免陷入高利贷陷阱，了解如何辨别两者至关重要。
什么是高利贷？
根据《刑法》规定，高利贷是指以超过国家规定利率的利率出借资金的行为。我国现行基准利率由中国人民银行公布，各金融机构在基准利率的基础上上浮或下调一定幅度后，作为自己的贷款利率。通常情况下，如果年利率超过基准利率四倍以上，即可认定为高利贷。
微粒贷与高利贷的区别
微粒贷是一种由互联网金融平台提供的在线小额贷款产品，其特点是贷款额度小、期限短、放款快。而高利贷是一种非正规的民间借贷行为，往往具有利率高、手续费多、暴力催收等特点。
主要区别如下：
| 特征 | 微粒贷 | 高利贷 |
|---|---|---|
| 监管 | 受金融监管机构监管 | 无监管 |
| 利率 | 不超过基准利率四倍 | 超过基准利率四倍 |
| 手续费 | 一般收取一定の手续费 | 可能收取高额手续费和利息 |
| 催收方式 | 正规催收 | 可能采取暴力或骚扰催收手段 |
如何识别高利贷
识别高利贷的关键在于考察其利率是否超过国家规定标准。此外，还需要注意以下几点：
利息高昂：高利贷通常以月息、周息等名义收取利息，其年化利率可以达到数百甚至上千个百分点。
手续费畸高：除了利息，高利贷可能还会收取高额的手续费、服务费、保证金等费用。
合同陷阱：高利贷合同往往会设置一些陷阱，如模糊不清的条款、霸王条款等，以此掩盖其高利贷性质。
暴力催收：高利贷催收人员往往采取暴力或骚扰等非法的催收手段。
预防高利贷风险
为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应当注意以下事项：
选择正规平台：通过银行、正规的金融机构或互联网金融平台等正规渠道借款。
了解利率：清楚了解贷款利率，并与国家规定的基准利率进行比较。
审查合同：仔细阅读贷款合同，明确了解贷款利率、手续费、还款方式等重要条款。
保留证据：保留贷款合同、还款凭证等相关证据，以备维权。
理性借贷：根据自己的还款能力理性借贷，避免过度负债。
辨别微粒贷和高利贷，对于保护自己的合法权益至关重要。通过了解两者之间的区别，以及识别高利贷风险的要点，借款人可以避免陷入非法借贷行为，守护自己的财务安全。
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