招联金融是不是高利贷？认定标准详析
招联金融作为一家持牌金融机构，是否符合高利贷的认定标准，是公众普遍关心的问题。本文将深入剖析高利贷认定的相关法律法规，并结合招联金融的实际情况，探讨其是否构成高利贷。
高利贷的法律认定标准
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过年利率36%，超过部分的利息不受法律保护。如果借贷利率超过年利率36%，且在诉讼中不能证明属于合法利息的，则推定为高利贷。
招联金融的实际利率情况
招联金融旗下主要有信用贷和消费贷两大信贷产品，其年化利率水平如下：
| 产品类型 | 年化利率范围 |
|---|---|
| 信用贷 | 9.9%~36% |
| 消费贷 | 11.7%~28.2% |
从上表可知，招联金融的信用贷和消费贷年化利率范围均在36%以下，符合法律规定的年利率上限，且无证据表明其存在越过年利率36%的贷款行为。
高利贷风险防范
虽然招联金融目前未构成高利贷，但消费者在借贷时仍需注意以下风险：
- 贷款前仔细核对合同条款，确认利率、还款方式及其他费用是否合理合法。
- 警惕以“套路贷”“暴力催收”等手段进行违法放贷的不法机构。
- 借贷时量力而行，避免过度负债，影响个人信用。
总之，根据目前的法律法规和招联金融的实际情况，招联金融不属于高利贷。但消费者应增强金融素养，谨防高利贷陷阱，维护自身合法权益。
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