等额本息还款法
在借款10万元分3年还的情况下，采用等额本息还款法是一种常见的还款方式。这种方式的特点是每个月还款额相同，其中一部分用于偿还本金，一部分用于支付利息。按照等额本息还款法，每月应还款额为：
每月还款额 = 贷款金额 (月利率 (1 + 月利率)^还款月数) / ((1 + 月利率)^还款月数 - 1)
其中：
贷款金额为100000元
月利率为年利率/12
还款月数为36
假设年利率为5%，则月利率为0.05/12=0.00417。带入公式计算，每月还款额约为3207元。具体还款计划如下：
| 序号 | 期数 | 本金 | 利息 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 271.56 | 1435.44 | 97284.44 |
| 2 | 2 | 273.20 | 1433.80 | 95051.24 |
| 3 | 3 | 274.84 | 1432.16 | 92776.40 |
| ... | 35 | 3182.52 | 25.48 | 1787.48 |
| 36 | 36 | 3187.48 | 0.00 | 0.00 |
等额本金还款法
等额本金还款法是指每个月归还相同的本金，而利息则随着本金的减少而逐渐减少。采用等额本金还款法，每月应还款额为：
每月还款额 = (贷款金额 / 还款月数) + (贷款余额 月利率)
根据等额本金还款法，每月还款额的前半部分是固定的，而后半部分会随着本金余额的减少而逐渐减少。因此，前期还款压力较大，后期还款压力较小。具体还款计划如下：
| 序号 | 期数 | 本金 | 利息 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 2777.78 | 416.67 | 97222.22 |
| 2 | 2 | 2777.78 | 408.96 | 94444.44 |
| 3 | 3 | 2777.78 | 401.21 | 91666.66 |
| ... | 35 | 2777.78 | 7.43 | 1109.70 |
| 36 | 36 | 2777.78 | 0.00 | 0.00 |
选择还款方式的建议
在选择还款方式时，需要考虑个人的财务状况和还款能力。一般来说，等额本息还款法的每月还款额固定，还款压力相对较小。而等额本金还款法前期还款压力较大，后期还款压力较小。如果个人收入稳定，前期还款能力较强，可以选择等额本金还款法以减少利息支出。如果个人收入不稳定，前期还款能力较弱，则可以选择等额本息还款法以减轻还款压力。
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