民法典关于网贷停息挂账规定的详细解读

网贷停息挂账，是指借款人在无力偿还网贷本息时，与贷款平台协商达成一致，暂停计息，仅偿还本金的还款方式。近年来，随着网贷行业的蓬勃发展，网贷停息挂账也成为备受关注的话题。民法典的颁布，为网贷停息挂账提供了法律保障。

民法典中的相关规定

根据《中华人民共和国民法典》第680条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，贷款人可以要求借款人按照合同约定支付利息。借款人逾期返还借款，经催告后在合理期限内仍未返还的，应当支付逾期利息。该规定明确了贷款人催收逾期贷款的权利。

但是，在实际操作中，网贷平台在催收逾期贷款时，往往会采取一些不当的手段，如暴力催收、辱骂恐吓等。这些行为严重侵害了借款人的合法权益。为了保护借款人的合法权益，民法典第683条规定，贷款人催收债务时，应当采取文明的方式。不得采取暴力、威胁、骚扰等方法催收债务。

网贷停息挂账的法律依据

民法典关于网贷停息挂账的规定，为借款人与贷款平台协商达成停息挂账协议提供了法律依据。借款人在无力偿还网贷本息时，可以与贷款平台协商，暂停计息，仅偿还本金。借款人逾期未还本金的，贷款平台不得擅自调整借款金额，不得向借款人收取逾期利息和罚息。

需要注意的是，网贷停息挂账并不能免除借款人的还款义务。借款人仍需按照与贷款平台协商的还款计划，按时偿还本金。若借款人未能按时偿还本金，贷款平台有权采取法律手段催收债务。

网贷停息挂账的操作流程

借款人如果想要申请网贷停息挂账，首先需要与贷款平台协商，达成一致意见。借款人可以拨打贷款平台的客服电话，向客服人员表明自己的还款意愿，并提出停息挂账的申请。贷款平台会根据借款人的实际情况，对借款人的申请进行审核。

如果贷款平台同意借款人的停息挂账申请，借款人需要与贷款平台签订一份停息挂账协议。协议中需要明确约定停息挂账的期限、还款方式、还款金额等内容。借款人需要按照协议的约定，按时偿还本金。

几点注意事项

1. 网贷停息挂账并不能免除借款人的还款义务。借款人仍需按照与贷款平台协商的还款计划，按时偿还本金。

2. 网贷停息挂账会对借款人的征信产生负面影响。借款人需要在申请停息挂账之前，考虑清楚对自己的征信的影响。

3. 借款人在申请网贷停息挂账时，需要与贷款平台协商一致，并签订一份停息挂账协议。协议中需要明确约定停息挂账的期限、还款方式、还款金额等内容。

4. 借款人在签订停息挂账协议后，需要按照协议的约定，按时偿还本金。若借款人未能按时偿还本金，贷款平台有权采取法律手段催收债务。