口头续约贷款的法律效力
根据《合同法》的规定，贷款合同属于书面合同。书面合同是指当事人采用书面形式订立的合同，其内容由当事人协商确定。贷款合同应当载明借款人、贷款人、借款金额、贷款期限、利率等条款。因此，借款人不能以口头形式续约贷款，必须与贷款人签订书面续约合同。否则，口头续约合同不具有法律效力。
口头续约贷款的风险
如果借款人与贷款人以口头形式续约贷款，可能会产生以下风险：
1. 难以证明续约事实
口头续约合同没有书面证据，难以证明续约事实。如果一方否认续约，另一方很难提供证据证明续约的事实。这可能会导致纠纷甚至诉讼。
2. 条款不明晰
口头续约合同没有书面条款，双方对续约的条件、权利义务等约定可能不明晰。这可能会导致后续执行合同时出现分歧。
3. 违反贷款合同
口头续约合同可能违反原贷款合同的约定。如果原贷款合同中没有约定可以口头续约，借款人以口头形式续约贷款，则属于违约行为。
如何合法续约贷款
如果借款人需要续约贷款，应当与贷款人协商并签订书面续约合同。续约合同应当载明以下条款：
1. 借款人、贷款人
2. 原贷款合同号
3. 续约期限
4. 续约利率、费用
5. 其他约定事项
双方签署书面续约合同后，续约合同即生效。续约合同的条款将取代原贷款合同中关于续约的约定。
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