民间借贷的法律规定
我国《民法典》第六百八十条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法律保护合法有效的民间借贷活动，但同时对利息标准也进行了严格限制。
利息限制的法律依据
根据《民法典》第六百八十条第二款，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行每月公布，是反映市场资金供求关系及商业银行放贷成本的基准利率。
3分利息是否合法
一年期LPR一般在3.6%至4.3%之间，因此按照法律规定，民间借贷利率不得超过14.4%至17.2%。而3分利息相当于年利率36%，显然超出了法律规定的利率上限。
超额利息的法律后果
若民间借贷利率超过法律规定，则超额部分的利息不受法律保护。同时，借贷双方有权约定超出部分的利息无效。
案例解读
2020年，广东省某法院审理了一起民间借贷纠纷案件。原告向被告借款50万元，约定月息3分，即年利率36%。法院经过审理，认定该利息约定违法，超额部分的利息无效。最终，法院判决被告仅需偿还50万元本金及法律允许范围内的利息。
结语
民间借贷利息不得超过一年期LPR的四倍，超额部分的利息不受法律保护。若借款合同约定超过法定利率的利息，则超额部分的利息无效。借贷双方在签订借贷合同时，应严格遵守法律规定，以免产生不必要的法律风险。
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