网贷年利率36合法吗？警惕高额利率陷阱

网贷年利率 36% 合法吗？警惕高额利率陷阱

近年来，随着网络借贷的发展，市场上出现了许多年利率高达 36% 的网贷平台。那么，这种高额利率是否合法呢？本文将对网贷年利率的法律规定进行解读，并提示用户在借贷时警惕高额利率陷阱。

网贷年利率法律规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。2023 年 1 月的 LPR 为 4.65%，因此，民间借贷的最高年利率不得超过 18.6%。

年利率 36% 合法吗？

显然，年利率 36% 远远超过了法律规定的上限。因此，这种高额利率是非法的。用户借款后，可以向人民法院提起诉讼，要求法院撤销超过 18.6% 的利息部分。

高额利率陷阱

一些不法网贷平台利用用户急需用钱的心理，设置高额利率，并通过各种手段诱导用户借贷。这些平台往往会隐藏真实年利率，只展示月利率或日利率，让用户误以为利率很低。

此外，这些平台还会设置各种陷阱，例如：

宽限期欺骗：平台承诺提供宽限期，但在宽限期过后，立即要求用户还款，收取高额滞纳金。

砍头息：平台在放款时，直接扣除一部分利息，导致实际到账金额远低于借款金额。

保证金欺骗：平台要求用户提供保证金，但借款成功后，却以各种理由拒绝退还保证金。

避免高额利率陷阱

为了避免陷入高额利率陷阱，用户在借贷时应注意以下事项：

选择正规平台：选择持牌经营、信誉良好的网贷平台。

仔细阅读借款合同：了解真实年利率、宽限期、滞纳金等重要条款。

量力而行：根据自己的还款能力，选择合适的借款金额和期限。

及时还款：避免产生滞纳金，陷入恶性循环。

如遇欺骗，及时投诉：如发现网贷平台存在欺骗行为，应及时向银保监会、地方金融监管部门或法院投诉。

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