借款利率多少合法？新规解读
借款利率的法律规定
根据《民法典》第六百八十二条，借款利率不得超过中国人民银行规定的利率。
中国人民银行的利率规定
中国人民银行发布的《关于加强贷款利率管理的通知》规定，金融机构向个人发放的贷款，年利率不得超过相应期限贷款市场报价利率（LPR）的4倍。LPR是反映银行间市场资金供求关系的价格，由全国银行间同业拆借中心根据银行之间同业拆借利率计算得出。2023年1月17日公布的1年期LPR为3.65%，4倍为14.6%。
高于合法利率的后果
如果借款利率超过中国人民银行规定的利率，则该利率无效。借款人无需支付超过合法利率的部分利息，且有权要求贷款机构退还已支付的超过合法利率的部分利息。贷款机构还可能面临监管部门的处罚。
常见的超高利率陷阱
需要注意的是，部分非正规贷款平台或民间借贷可能收取远高于合法利率的利息，称为“高利贷”。高利贷不仅违法，而且往往伴随着暴力催收等非法手段。借款人应谨慎借贷，避免落入高利贷陷阱。
利息计算方法
贷款利息的计算方法如下：
利息 = 贷款本金 × 利率 × 借期
其中，贷款本金是指借款人借入的金额，利息是指借款人需要支付的利息金额，利率是指借款利率，借期是指贷款的期限。
利率浮动机制
LPR是浮动的，会随着市场情况而变化。因此，贷款利率也会相应浮动。如果LPR上升，贷款利率也会上升；如果LPR下降，贷款利率也会下降。借款人应关注LPR的变动情况，并及时调整还款计划。
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