花呗会上征信记录吗？最新规定全解读
花呗作为蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，其使用记录是否会上征信一直备受关注。随着征信体系不断完善，监管部门对消费信贷业务也提出了更严格的要求。本文将全面解读花呗的征信上报情况，帮助用户了解花呗的使用对征信的影响。
花呗纳入征信体系
根据中国人民银行于2022年1月1日起施行的《征信业管理条例》，网络小额贷款纳入征信体系。蚂蚁集团持牌的消费金融公司——蚂蚁消费金融有限公司（以下简称蚂蚁消金）发行的花呗属于网络小额贷款产品，因此其使用记录也被纳入了征信体系。
花呗使用记录上报征信
蚂蚁消金会将花呗用户的使用记录定期报送至中国人民银行征信中心，包括以下信息：
借款金额
还款情况（按时还款、逾期还款）
账户状态（正常、冻结、注销）
逾期还款的影响
花呗用户如果出现逾期还款行为，会对征信记录产生不良影响。逾期记录将在征信报告中保留一定时间，影响用户后续的信贷申请和贷款审批。
| 逾期天数 | 征信记录保留时间 |
|---|---|
| 1-30天 | 24个月 |
| 31-90天 | 36个月 |
| 91-180天 | 48个月 |
| 180天以上 | 5年 |
按时还款的正面影响
相反，如果花呗用户按时还款，会对征信记录产生正面影响。良好的还款记录可以提高用户的信用评分，在申请其他信贷产品时更有优势。
花呗与芝麻信用
需要明确的是，花呗的使用记录虽然会上传至征信系统，但并不会直接影响芝麻信用分。芝麻信用分是蚂蚁集团针对其平台用户建立的信用评估体系，主要基于用户在蚂蚁集团平台上的消费行为和信用记录。
正确使用花呗
为了避免花呗对征信记录造成不良影响，用户应合理使用花呗，做到按时还款。此外，花呗的额度和使用情况也会影响用户的征信评分，因此建议用户不要过度借贷，保持良好的信用习惯。
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