花呗借呗12期哪个划算？利率成本费用全对比

花呗、借呗 12 期借款对比：利率、费用、划算度分析

花呗和借呗是蚂蚁金服旗下的两大借贷产品，针对不同借款需求提供 12 期分期贷款服务。本文从利率、费用和划算度三个方面进行对比，帮助用户选择最适合自己的借款方式。

利率对比

花呗 12 期分期利率为 0.04% / 天，借呗 12 期分期利率则根据借款人的信用情况分档次，一般在 0.02% - 0.05% / 天之间。借款人信用越好，借呗利率越低。

费用对比

花呗和借呗均不收取手续费，但使用花呗 12 期分期需要开通花呗分期服务，每月需支付 1 元的手续费。

划算度对比

综合考虑利率和费用，如果信用良好，借呗分期更加划算，利率更低，无额外费用；如果信用一般或较差，花呗分期更加划算，利率虽然略高，但每月仅需 1 元手续费。

表格：花呗、借呗 12 期分期对比

| 特征 | 花呗 | 借呗 |

|---|---|---|

| 利率 | 0.04% / 天 | 0.02% - 0.05% / 天 |

| 手续费 | 1 元 / 月 | 无 |

| 划算度 | 信用一般或较差 | 信用良好 |

具体案例对比

假设借款 1 万元，分 12 期偿还。

花呗分期：总利息 = 10000 x 0.04% x 365 x 12 / 30 ≈ 146 元，总手续费 = 1 x 12 = 12 元，总还款额 = 10158 元。

借呗分期 (信用良好)：总利息 = 10000 x 0.02% x 365 x 12 / 30 ≈ 80 元，总还款额 = 10080 元。

注意事项

借款前务必评估自己的还款能力，避免逾期。

信用记录不良可能会导致借呗分期利率更高。

花呗分期手续费可以在开通分期服务前取消。

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