花呗借呗利息与银行对比：全面解析利息差异

花呗和借呗作为蚂蚁金服旗下两大借贷平台，因其便捷性深受用户青睐。然而，其利息水平也备受关注，尤其与银行贷款相比，花呗借呗的利息是否更高？本文将详细对比花呗借呗与银行贷款的利息特点，让您全面了解其差异。

利息计算方式对比

花呗和借呗的利息均采用按日计息、等额本息的计算方式。也就是说，利息根据实际借款的天数计算，按月还款时，每月还本付息的金额相等。

银行贷款通常采用按月计息、等额本金的计算方式。即利息按贷款的剩余本金计算，每月还款时，本金归还的金额逐渐增加，利息金额逐渐减少。

利率水平对比

花呗的利率为日利率0.05%，折合年利率18.25%。借呗的利率因借款人的信用资质而有所不同，一般在日利率0.02%-0.05%之间，折合年利率7.3%-18.25%。

银行贷款的利率由央行基准利率和加点浮动利率组成。目前（2023年2月），一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，银行贷款利率一般在LPR基础上加点50-100个基点。假设加点浮动利率为50个基点，则银行贷款的年利率为4.15%。

逾期费率对比

逾期费率方面，花呗和借呗的逾期费率相同，为罚息日利率0.05%，即逾期一天罚息为借款金额的0.05%。

银行贷款的逾期费率一般较高，通常为罚息日利率0.05%-0.1%，即逾期一天罚息为借款金额的0.05%-0.1%。

宽限期对比

宽限期是指借款人逾期后，还款依然视为按时还款的期限。

花呗和借呗的宽限期为10天。即借款人逾期还款，只要在10天内还清欠款，则还款信用记录不会受到影响。

银行贷款的宽限期一般为3天。即借款人逾期还款，只要在3天内还清欠款，则还款信用记录不会受到影响。

其他费用对比

此外，花呗和借呗还存在一些其他费用，如开通费用、服务费用等。开通花呗和借呗无需费用，但使用借呗提现需支付1%的手续费。

银行贷款的费用主要包括手续费、评估费、担保费等。其中，手续费一般为贷款金额的1%-2%，评估费和担保费的收取标准因银行和贷款类型而异。

总体来看，花呗和借呗的利息水平高于银行贷款。花呗的年利率为18.25%，借呗的年利率在7.3%-18.25%之间，而银行贷款的年利率一般在4.15%左右。在逾期费率方面，花呗和借呗的费率较低，均为日利率0.05%，而银行贷款的逾期费率更高。此外，花呗和借呗的宽限期较长，为10天，而银行贷款的宽限期通常仅为3天。在其他费用方面，花呗和借呗无开通费用，但借呗提现需支付手续费，而银行贷款则需支付手续费、评估费和担保费等费用。