借贷年利率多少合法？法规详解

在我国，民间借贷利率的合法上限由最高人民法院颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》予以规定。该司法解释对不同情形下的民间借贷利率上限分别做了规定。

自然人之间借贷

自然人之间的借贷利率上限为同期银行贷款利率的4倍。同期银行贷款利率由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。根据《关于完善个人贷款利率定价机制的指导意见》，自2023年1月1日起，个人贷款利率上限由原先的基准利率的上浮20%调整为基准利率的上浮10%。

举个例子，假设当前的同期银行贷款利率为6%，那么自然人之间的借贷利率上限为6% 1.1 = 6.6%。

法人和自然人之间的借贷

法人和自然人之间的借贷利率上限为同期银行贷款利率的2倍。即如果同期银行贷款利率为6%，则法人和自然人之间的借贷利率上限为6% 2 = 12%。

法人与法人之间的借贷

法人之间的借贷不受利率上限限制，由借贷双方当事人协商确定。但是，如果法人之间的借贷属于《最高人民法院关于审理借贷案件若干问题的解释》所规定的“显失公平”情形，法院可以根据实际情况调整约定的利率。

“显失公平”情形的认定

《最高人民法院关于审理借贷案件若干问题的解释》规定，借贷利率超过前述上限二倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院不予支持。对于出借人主张利息超过上述标准的，人民法院应当依法审理，对超过标准的利息不予支持。

需要注意的是，上述利率上限仅适用于民间借贷中的本币借款。对于外币借款，适用《民法典》第680条的规定，即“借款利率不得违反国家有关贷款利率的规定。”

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