花呗和分付哪个好，利息费率更低？

花呗和分付，利息费率哪个更低？

花呗和分付都是当下流行的消费信贷产品，相似之处在于两者均为蚂蚁集团旗下的产品，也都是先消费后付款的模式。不同之处在于，花呗主要面向淘宝、天猫等电商平台的消费，而分付则覆盖了更广泛的消费场景，包括餐饮、出行、购物等。此外，花呗和分付的利息费率也存在差异。

花呗利息费率

花呗的利息费率分为两类：免息期内费率和免息期外费率。在免息期内，使用花呗消费不产生利息，免息期通常为30天。超出免息期后，花呗将收取万分之五的日利率，折合年利率为18.25%。

需要特别注意的是，花呗的免息期并非真正意义上的“免息”。如果用户在免息期内还清欠款，则不产生利息。但如果分期还款或最低还款，则需支付手续费。分期还款的手续费率为总金额的2.5%，最低还款的手续费率为总金额的0.1%。

分付利息费率

分付的利息费率同样分为两类：免息期内费率和免息期外费率。与花呗不同的是，分付的免息期较短，一般只有7天至15天。超出免息期后，分付将收取万分之五的日利率，折合年利率为18.25%。

需要注意的是，分付没有分期还款和最低还款的手续费。如果用户不能在免息期内还清欠款，则需要一次性支付所有欠款以及利息。

花呗和分付利息费率对比

产品	免息期	免息期外费率	手续费
花呗	30天	万分之五	分期还款2.5%,最低还款0.1%
分付	7-15天	万分之五	无

通过对比可以发现，花呗和分付的免息期外费率相同，均为万分之五。不同之处在于花呗有分期还款和最低还款的手续费，而分付没有。因此，对于分期还款或最低还款的用户来说，花呗的利息成本会更高。

总体而言，花呗和分付的利息费率相似，但具体哪一款更划算还需要根据用户的实际还款方式来判断。如果用户能够在免息期内还清欠款，则花呗和分付的利息成本相同。如果用户需要分期还款或最低还款，则花呗的利息成本会更高。因此，用户在选择使用花呗还是分付时，应综合考虑自身的还款能力和消费习惯，选择最适合自己的消费信贷产品。

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