马上消费金融的分类和监管
马上消费金融是正规持牌消费金融公司，而非网络借贷信息中介机构（黑网贷）。
正规持牌消费金融公司是指经银保监会批准设立，并取得《消费金融公司经营许可证》的金融机构，具有独立法人资格，受银保监会监管。
合法合规的消费金融公司需要遵守《商业银行法》、《消费金融公司试行管理办法》等相关法律法规，接受银保监会的监管和检查。
网络借贷信息中介机构（黑网贷）
网络借贷信息中介机构，也称P2P网贷平台，是指通过互联网为借款人和出借人提供信息撮合、资金划转等服务的平台。
部分P2P网贷平台存在违法违规行为，如高利贷、非法集资、诈骗等，被称为“黑网贷”。
正规的网上消费金融和黑网贷的区别主要在于是否具有合法的经营资质和受监管情况：
| 特征 | 网上消费金融 | 黑网贷 |
|---|---|---|
| 经营资质 | 持牌消费金融公司 | 无合法经营资质 |
| 监管机构 | 银保监会 | 暂无监管机构 |
| 利率水平 | 符合国家规定 | 高利贷现象普遍 |
| 风险保障 | 受监管保护 | 风险自担 |
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