停息挂账后利息计算方式详解

停息挂账是指当借款人无力偿还贷款本金和利息时，与银行协商中止利息计算，将已有的利息计入本金，并延长贷款期限，减轻借款人的还款压力。

还款方式

停息挂账后，借款人只需偿还本金，不再计算利息。贷款期限延长，减轻了月供压力。如果当初借款本金为10万元，贷款期限为10年，利率为6%，则在停息挂账前，每月还款额约为1,170元。停息挂账后，每月还款额将大幅减少。

利息计算方式

停息挂账后的利息计算方式为：

简单利息法：利息按原贷款本金计算。

复利法：利息按原贷款本金及已计入本金的利息计算。

影响因素

停息挂账后利息计算方式受到以下因素影响：

停息挂账前已产生的利息：未计入本金的利息越多，复利法计算出的利息越高。

贷款期限：贷款期限越长，利息累积越多。

利率：利率越高，利息计算得越多。

示例

假设借款人有一笔10万元的贷款，贷款期限为10年，利率为6%。借款人在贷款还款第5年时申请停息挂账。此时已产生的利息为15,000元。

采用简单利息法：

停息挂账后的贷款本金：100,000元 + 15,000元 = 115,000元

剩余贷款期限：10年 - 5年 = 5年

每月还款额：115,000元 ÷ 60个月 ≈ 1,917元

采用复利法：

停息挂账后的贷款本金：100,000元 + 15,000元 (1 + 6%)^5 ≈ 122,000元

剩余贷款期限：10年 - 5年 = 5年

每月还款额：122,000元 ÷ 60个月 ≈ 2,033元

可见，采用复利法计算的利息高于简单利息法。借款人应根据自身情况选择合适的利息计算方式。

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