停息挂账怎么算本金？深度解析不同方案

什么是停息挂账？

停息挂账是一种银行为了帮助特定客户解决信用卡逾期问题而推出的还款方案。该方案的核心内容是暂停计算罚息和复利，并暂时将逾期本金挂起，从而减轻客户的还款压力。

停息挂账中本金的计算

在停息挂账方案中，本金的计算方式主要取决于具体的方案条款。一般有以下几种不同的方案，本金的计算方法也不尽相同：

全额挂账法

在这种方案下，银行将所有逾期本金一次性冻结，不再计算利息，客户仅需分期偿还原有的本金即可。本金的计算公式为：

本金 = 逾期本金余额

分期挂账法

分期挂账法将逾期本金分期挂起，并针对不同的挂账期限制定不同的本金计算方式：

1. 12 期挂账：本金 = 逾期本金余额 ÷ 12

2. 24 期挂账：本金 = 逾期本金余额 ÷ 24

本息合一法

本息合一法将逾期本息合计，并根据具体的挂账期限分期偿还，本金的计算公式为：

本金 = （逾期本息余额 ÷ 挂账月数）× 挂账月数

不同方案的本金计算示例

假设客户逾期本金余额为 10,000 元，不同方案下的本金计算如下：

全额挂账法：本金 = 10,000 元

12 期挂账法：本金 = 10,000 元 ÷ 12 = 833.33 元

24 期挂账法：本金 = 10,000 元 ÷ 24 = 416.67 元

本息合一法（挂账 12 期）：本金 = （10,000 元 ÷ 12）× 12 = 10,000 元

选择合适的方案

不同的停息挂账方案对本金的计算方式不同，客户在选择方案时应结合自身实际情况慎重考虑。以下提供一些建议：

如果经济条件较好，建议选择全额挂账法，可以快速结清债务，避免利息损失。

如果经济条件有限，可以考虑分期挂账法或本息合一法，减轻每月还款压力，但需要支付一定的利息成本。

建议在签订停息挂账协议之前，仔细阅读条款，明确本金的计算方式，避免日后产生纠纷。

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