公积金住房贷款，利息怎么算？

公积金住房贷款利息的计算方法

公积金住房贷款的利息计算方式涉及以下因素：

贷款金额：贷款的本金金额。

贷款期限：贷款的还款时长，通常以年为单位。

贷款利率：公积金中心规定的利率，分为五年期和十年期两种。

还款方式：等额本金法和等额本息法两种还款方式。

利率

公积金住房贷款利率由公积金中心统一规定，目前执行的是2022年12月公布的基准利率，具体利率如下：

五年期及以下利率：2.75%

五年以上利率：3.25%

还款方式

等额本金法

等额本金法是一种逐月偿还固定本金，利息逐月减少的还款方式。计算公式如下：

月还款额 =（贷款本金 ÷ 贷款期限）+（贷款余额 × 月利率）

等额本息法

等额本息法是一种每月偿还固定本息，本金逐渐减少的还款方式。计算公式如下：

月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^贷款期限] ÷ [（1 + 月利率）^贷款期限 - 1]

利息的计算

根据不同的还款方式，利息的计算方法也不同：

等额本金法：每个月利息的计算公式为：

月利息 = 贷款余额 × 月利率

等额本息法：每个月利息的计算公式为：

月利息 = 月还款额 × （1 + 月利率/2） - 贷款余额 × 月利率/2

实例

假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，选择等额本息法还款。五年期贷款利率为2.75%，十年期贷款利率为3.25%。

五年期（2.75%）：

月还款额 = 1000000 ÷ 240 + 1000000 × 2.75% / 12 = 5700.45

第一年利息 = 5700.45 × （1 + 2.75% / 2） - 1000000 × 2.75% / 2 = 1578.76

十年期（3.25%）：

月还款额 = 1000000 ÷ 240 + 1000000 × 3.25% / 12 = 6041.53

第一年利息 = 6041.53 × （1 + 3.25% / 2） - 1000000 × 3.25% / 2 = 1897.52

由此可见，不同贷款期限和利率下，公积金住房贷款的利息金额有所不同。

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