公积金计算贷款公式：利率、期限影响还款额度
一、公式介绍
公积金贷款计算公式为：
月还款额 = 贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^还款期限 / ((1 + 月利率)^还款期限 - 1)
其中：
月还款额：每月需要偿还的本息金额
贷款本金：贷款申请的金额
月利率：贷款利率除以 12（年利率除以 12）
还款期限：贷款分期偿还的月数
二、利率影响
利率是影响月还款额的重要因素。利率越高，月还款额也越高。
例如，贷款 100 万元，还款期限 20 年，年利率 3%。月利率为 3% / 12 = 0.0025。代入公式计算，每月还款额为：
月还款额 = 1000000 0.0025 (1 + 0.0025)^240 / ((1 + 0.0025)^240 - 1) = 5278.14 元
如果年利率提高到 4%，月利率为 4% / 12 = 0.0033。代入公式计算，每月还款额为：
月还款额 = 1000000 0.0033 (1 + 0.0033)^240 / ((1 + 0.0033)^240 - 1) = 5718.63 元
可见，利率提高 1%，每月还款额增加了 440.49 元。
三、期限影响
还款期限也是影响月还款额的因素。期限越长，月还款额越低。
以同一笔贷款为例，假设年利率仍为 3%，还款期限延长至 30 年。月利率为 3% / 12 = 0.0025。代入公式计算，每月还款额为：
月还款额 = 1000000 0.0025 (1 + 0.0025)^360 / ((1 + 0.0025)^360 - 1) = 4525.87 元
可见，将还款期限延长 10 年，每月还款额可以降低 752.27 元。
四、综合影响
利率和期限共同影响还款额度。
对于同一笔贷款，利率提高时，月还款额增加；期限延长时，月还款额减少。因此，在申请贷款时，需要综合考虑利率和期限，选择最适合自身还款能力的贷款方案。
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