公积金贷款公式怎么算？步骤详解与案例分析

公积金贷款公式详解

公积金贷款是指住房公积金管理中心利用职工公积金作为资金来源，为职工提供购房资金的贷款业务。公积金贷款公式分为两种，一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。

等额本息还款法公式

月还款额 = [贷款本金 ×（1+月利息率)^还款月数] ÷ [(1+月利息率)^还款月数 - 1] - (提前归还本金 × 月利息率)

等额本金还款法公式

月还款额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 + （贷款本金 - 已归还本金）×月利息率

步骤详解

等额本息还款法

1. 计算每月利息：贷款本金 × 月利息率

2. 计算还款月数：贷款年限 × 12

3. 计算分母：将（1+月利息率）的还款月数次方减去1

4. 计算月还款额：将贷款本金、月利息率的还款月数次方、分母相乘，再除以分母

等额本金还款法

1. 计算每月还款本金：贷款本金 ÷ 还款月数

2. 计算每月利息：贷款本金 × 月利息率

3. 计算月还款额：将每月还款本金和每月利息相加

案例分析

假设贷款本金为100万元，贷款年限为30年，月利率为3.25%。

等额本息还款法

1. 每月利息：1000000 × 3.25% / 12 = 2708.33元

2. 还款月数：30 × 12 = 360

3. 分母：[(1+3.25%/12)^360 - 1] = 306.8260

4. 月还款额：1000000 × (1+3.25%/12)^360 ÷ [(1+3.25%/12)^360 - 1] = 5187.19元

等额本金还款法

1. 每月还款本金：1000000 ÷ 360 = 2777.78元

2. 每月利息：1000000 × 3.25% / 12 = 2708.33元

3. 月还款额：2777.78 + 2708.33 = 5486.11元

等额本息还款法每月还款额固定，贷款前期利息较多，本金较少；等额本金还款法每月还款额逐渐减少，贷款前期本金较多，利息较少。借款人可根据自身财务状况选择适合自己的还款方式。

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