贷款时，我们常常会遇到“先息后本”和“等额本息”两种还款方式。它们有什么区别？哪种更划算？
先息后本：顾名思义，先还利息后还本金。前期还息压力小，但后期利息负担较大。
等额本息：每个月偿还的本金和利息之和相等。前期还息压力稍大，但利息负担逐渐减轻。
一般来说，贷款期限较长时，等额本息更划算。因为其利息总额较低。
但如果贷款期限较短，先息后本可能更划算。因为其前期还款压力较小，利息负担也相对较轻。
先息后本：利息总额 = 本金 × 年利率 × 贷款期限
等额本息：利息总额 = 本金 × 年利率 × 贷款期限 ÷ [1 - (1 + 年利率)-贷款期限]
假设贷款10万元，年利率5%，贷款期限2年。先息后本和等额本息的利息总额分别为：
先息后本：100000 × 0.05 × 2 = 10000元
等额本息：100000 × 0.05 × 2 ÷ [1 - (1 + 0.05)-2] ≈ 9539元
可见，贷款期限为2年时，等额本息的利息总额更低。
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