公积金贷款怎么计息？常见利率是多少？

公积金贷款计息规则

公积金贷款的计息方式为按月计算，利随本清，即每月还款的金额中一部分用于偿还本金，另一部分用于支付利息。贷款利率通常固定，在贷款期限内保持不变。

常见利率

公积金贷款的利率由国家住房公积金管理中心统一规定，根据贷款期限和贷款类型有所不同。

截至2023年5月，公积金贷款的五年期及以下利率为3.25%；五年期以上利率为3.75%。

影响利率的因素

影响公积金贷款利率的因素包括：

贷款期限：期限越长，利率越高。

贷款类型：纯公积金贷款利率低于组合贷款。

借款人信用状况：信用记录良好者可获得较低利率。

贷款额度：贷款额度越大，利率可能较低。

经济环境：经济环境变化也会影响利率。

如何计算还款额

公积金贷款的每月还款额可以通过以下公式计算：

还款额 = (贷款总额月利率) / (1 - (1 + 月利率) ^ (-贷款期限 12))

其中：

贷款总额：公积金贷款的借款金额。

月利率：公积金贷款利率除以12。

贷款期限：公积金贷款的借款年数。

还款方式

公积金贷款的还款方式分为：

等额本息：每月还款额固定，其中本金部分逐月增加，利息部分逐月减少。

等额本金：每月还款额中本金部分固定，利息部分随本金减少而递减。

注意事项

申请公积金贷款时，除了考虑利率外，还需要注意以下事项：

贷款额度：不得超过住房购买价格或评估价值的80%。

还款能力：月还款额不得超过借款人月收入的50%。

贷款年限：最长不超过30年。

手续费：申请公积金贷款需要缴纳一定的贷款手续费。

提前还款：公积金贷款允许提前还款，但可能需缴纳一定的手续费。

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