净贷款是指个人或实体所持有贷款余额超过其负债余额的金额。它是个人或实体可动用的资金量，可用作投资、消费或偿还其他债务。
净借款是指个人或实体所持有的债务余额超过其贷款余额的金额。它反映了个人或实体对外部资金的依赖程度。
净贷款和净借款的区别在于它们代表的资金流动的方向：
净贷款：资金流入个人或实体超过资金流出。
净借款：资金流出个人或实体超过资金流入。
对于个人来说，净贷款通常表示财务稳定，而净借款可能表明过度依赖债务。对于企业来说，净贷款可以用于扩张或投资，而净借款可能用于偿还现有债务或弥补运营损失。
净贷款和净借款的计算方式如下：
净贷款 = 贷款余额 - 负债余额
净借款 = 负债余额 - 贷款余额
影响个人或实体净贷款和净借款的因素包括：
收入水平
支出模式
信用评分
投资回报
借款成本
经济状况
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