分期乐利息合法性探析
法律依据
《担保法》第一百零一条规定，贷款人不得以预先支付利息、费用等方式向借款人收取利息。分期乐作为金融机构，其提供的分期服务属于贷款行为，因此其收取利息应当遵守此项法律规定。
分期乐的利息计提方式
分期乐分期过程中收取的利息，一般计入贷款人的收入，计息方式有以下两种：
平均摊还法：每月利息相同，本金逐月递增。
等额本息法：每月本息相等。
政策解读
2020年，银保监会发布了《关于进一步规范大学生消费信贷业务的通知》，要求各金融机构对大学生提供的消费信贷利率不得超过人民银行同期规定的贷款基准利率的1.5倍。分期乐作为从事大学生信贷业务的金融机构，其收取利息的最高上限为贷款基准利率的1.5倍。
分期乐利息的合法性分析
合法性条件
根据《担保法》和银保监会的相关规定，分期乐利息的合法性取决于以下条件：
利息未预先收取。
利息未超过贷款基准利率的1.5倍。
分期乐利息的判定
根据分期乐的利息计提方式分析，其利息不是预先收取的，因此满足合法性的第一个条件。同时，分期乐的利率一般在贷款基准利率的1.5倍以内，因此也满足合法性的第二个条件。
综合以上分析，分期乐的利息符合《担保法》和银保监会相关规定的要求，因此是合法的。
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