分期付款利息的计算公式
分期付款利息的计算,通常采用等额本息法或等额本金法两种方法。
等额本息法
等额本息法的计算公式为:每月利息 = 贷款本金 × 月利率 = P × r / 12
每月还款额 = (P × r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
其中:
P 为贷款本金
r 为月利率
n 为分期付款期数
计算示例
贷款本金 100,000 元,分 12 期,年利率 10%。
月利率:10% / 12 = 0.83%
每月还款额:100,000 × 0.0083 × (1 + 0.0083)^12 / ((1 + 0.0083)^12 - 1) = 9,140.49 元
每月利息:100,000 × 0.0083 = 833.33 元
总利息:833.33 × 12 = 9,999.96 元
等额本金法
等额本金法的计算公式为:每月本金 = 贷款本金 / 期数 = P / n
每月利息 = 剩余本金 × 月利率 = (P - 已还本金) × r / 12
每月还款额 = 每月本金 + 每月利息
计算示例
贷款本金 100,000 元,分 12 期,年利率 10%。
月利率:10% / 12 = 0.83%
每月本金:100,000 / 12 = 8,333.33 元
第一期每月还款额:8,333.33 + (100,000 - 8,333.33) × 0.0083 = 8,399.99 元
第二期每月还款额:8,333.33 + (100,000 - 8,333.33 × 2) × 0.0083 = 8,366.65 元
以此类推,计算至第 12 期还清贷款。
总利息:8,399.99 + 8,366.65 + ... + 7,800.01 = 8,777.78 元
选择计算方法
等额本息法和等额本金法各有优缺点,在选择计算方法时,需要考虑以下因素:
还款压力:等额本息法每月还款额固定,还款压力较小;等额本金法前期还款额较高,还款压力较大。
利息总额:等额本息法利息总额较多,等额本金法利息总额较少。
还款期限:等额本息法适合较短的还款期限,等额本金法适合较长的还款期限。
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