分期还款的利息怎么算？详细计算方法及案例演示

分期还款利息计算方法

分期还款是指将一笔总欠款额均分为若干期，按期偿还本金和利息。分期还款的利息计算方法有两种：等额本息法和等额本金法。

等额本息法

等额本息法是指每期偿还的本金和利息之和相等。其计算公式如下：

每月利息 = 剩余本金 × 月利率

每月本金 = (总额 / 还款期数) - 每月利息

等额本金法

等额本金法是指每期偿还的本金相等，利息随着本金减少而递减。其计算公式如下：

每月利息 = (剩余本金 - 已还本金) × 月利率

每月本金 = 总额 / 还款期数

案例演示

假设小明购买一台价值10万元的汽车，首付30%，分3年24期还清，年利率5%。

等额本息法

月利率 = 5% / 12 = 0.0042

还款期数 = 24

每月还款 = 100000 × (0.0042 × (1 + 0.0042)^24) / (((1 + 0.0042)^24) - 1)
= 4139.34 元

等额本金法

每月利息 = (100000 - 已还本金) × 0.0042

每月本金 = 100000 / 24 = 4166.67 元

第1期每月还款 = 100000 × 0.0042 + 4166.67
= 6550.01 元

第2期每月还款 = (100000 - 4166.67) × 0.0042 + 4166.67
= 6543.34 元

......

第24期每月还款 = 0 × 0.0042 + 4166.67
= 4166.67 元

如上所示，等额本息法下的每月还款额固定，而等额本金法下的每月还款额随着本金减少而递减。

不同计算方法的优缺点

等额本息法每月还款额固定，利息总额较多，但前期还款压力较小。等额本金法前期还款压力较大，但利息总额较少。

因此，选择哪种计算方法需要根据个人的财务状况和还款偏好来决定。

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