自从张坤成功破圈，公募基金越来越被普通人熟知和接受。很多人产生了基金理财的意识，但一时之间又会觉得无从下手。我从个人经验出发，提供一些建议，供大家参考。

1、认识自己的投资需求

普通人投资最容易犯的一个错误，就是没能充分认识到自己的投资需求，只能够提出“我投资就是为了赚钱”，或者“你投什么我就投什么”这样的不着调的需求。在我看来，投资是在个人可接受的流动性风险、本金亏损的风险、所期待的投资收益等因素之间的取舍和平衡。

考虑流动性风险，就是要想清楚我要预留多少资金应对正常生活，保证剩下多少资金能在一段时间持续用来投资。资金流动性一旦出现问题，意味着可能因为资金压力被迫中断投资，斩仓出局。

在投资的过程中，市场的波动可能会使本金在短期出现亏损，对投资者形成心理压力，如果无法承受大幅亏损的压力，在投资对象上就应该偏向于保守和谨慎，并适当调整自己的收益目标。

比较常见的几种情景如下：

1、高风险+长期投资→高预期收益：适合对长期确定性高的板块重点布局。例如科技、医药、新能源等。

2、高风险+短期投资→高波动的赌博：短期趋势，搏一搏，单车变摩托，但也要有愿赌服输的心理准备。

3、低风险+长期投资→土豪的最爱：由于本金足够充裕（例如1000万以上），即使拿着低收益，也完全足够应对日常开销，俗称“财富自由”。

4、低风险+短期投资→可预见的大额支出：例如一年以后存在买房、买车等可预见的大额支出，谁也不希望在花钱的时候心疼自己被套牢割肉吧。

具体投资时，我们可能同时存在上述场景，就需要将不同的场景分配不同的投资金额，做好资产配置。

2、了解将要投资的产品

最适合普通投资者玩的就是公募基金，但是普通投资者对公募基金投资可能存在某种误区。至少在过去的某段时期，基金投资有点娱乐化的意思。明星基金经理称之为“顶流”，难免有部分投资者视基金投资如同追星，哪个基金经理火买哪个。

基金经理当然重要，但不同类型基金的基金经理所发挥的作用完全不同。对产品的理解，首先应该了解基金的投资标的。

如果是货币基金，主要是做现金管理，当下的投资预期在2-3%，具有公司品牌和产品规模的货币基金有更好的议价能力，对产品业绩很有帮助，适合选择头部公司的主推货币基金。

如果是债券基金，主要是考验基金公司债券风险管理能力，根据债券种类的不同，其中又可以再细分如中短债、利率债、信用债、二级债等，当下收益预期多分布在3-15%，适合选择长期稳健运行、债券投资风控体系完备的大基金公司产品。

如果是指数基金，主要看跟踪的指数成份，只要是个正规基金公司，同一个指数对应的指数基金的差别没那么大，主要看一下费率高低，规模不要太小就行。

股票基金、混合基金才是基金经理充分体现主动管理能力的地方。不同产品的表现差别巨大，上至翻倍，下至腰斩都可能出现。

我对明星基金经理的投资能力毫不怀疑，但是变幻莫测的市场是更强大的存在。去年有效的策略今年不一定有效，去年的业绩冠军不太可能成为今年的冠军。基金公司也会从产品布局上尽可能适应各种市场环境。哪个策略跑得好就宣传哪个，哪个主题有行情就宣传哪个，哪个基金经理业绩突出就宣传哪个。我们所看到的明星基金经理，是对他们过去优秀业绩的肯定，而非是未来业绩的保证。

理解这一点，就能明白明星基金经理有可能是基金公司多线布局的随机结果，东方不亮西方亮，没有南方有北方，只要我的产品布局够全，一定有能够跑出业绩的。在选择基金经理时，应该是以“师之长技，为我所用”的心态，而非陷入盲目崇拜和跟随。

只有自己想通了投资的大方向，或者学到了基金经理的投资方法并加以认同，才能选择到合适的基金经理代己理财。当出现市场调整的时候，也能更好的判断是继续坚守还是及时调整。

3、通过长期投资增加确定性

短期的热点不值得追随，普通投资者并没有信息上的优势，当投资热点炒到爆，往往已经失去了提前布局的价值，迎来的可能是站上山顶的悲剧。

作为一个普通投资者，可能无法洞悉短期市场的瞬息万变，但应对长期投资趋势有自己的理解和判断。从长期来看，人口老龄化、科技的发展、新能源置换旧能源等等都是确定性极高的事情，都暗藏相关主题基金的投资机会。除了这些摆在明面上的，还有人民币国际化带来人民币资产吸引力提升，股票投资整体风格由过去看重估值的“捡便宜”模式向看重成长的“买好货”模式，各种趋势性现象都值得投资者观察和思考。

顺便说一句，中国崛起就是所有中国人的投资机会，坚定做多人民币资产，减少美元资产、石油资产，我们都是风口上的猪。

4、去做点其他有意思的事

基金投资是资本的游戏，当可投资金额不超过100万时，即使把基金投资玩出花儿，也多不了几个钱。如果为了几个点的收益殚精竭虑，耗神费力，实在得不偿失。倒不如买定离手，去做点其他有意思的事。

钱是用于价值交换的产物，而非真正的财富，货币若失去信用只是废纸。

人生的财富，在于生命的长度，这要求我们保持身体健康；也在于生命的宽度，这驱使我们去探索生命的丰富多彩；财富即是人本身，所以我们团结家人，结交朋友，广结善缘。

如果实在缺钱，也该花心思锻炼自己的业务技能，磨练自己的心性，寻找业务提升的机会，结交可能相互支持的伙伴。基金投资不能雪中送炭，指望基金投资实现财富自由，那是卖课的老板编的故事，准备利用人性的贪婪割一把韭菜。

基金投资的建议就先到这，供参考。

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