“基金赚钱基民不赚钱”是公募基金行业大时代中的最大痛点，而背后的原因可能是理财行为不够科学健康。近日，蚂蚁财富平台改版“理财分”上线，向用户直观呈现其理财行为健康度分数。“理财分”数据显示，分数达600分以上的用户理财行为相较600分以下用户更为健康成熟，大部分都兼具了挑选优质产品、科学配置资产、长期持有的三类行为，收益也相对更好。
理论研究显示，“选品、配置、长期持有”（以下简称“选配持”）是大众投资者在理财时自发形成的健康行为，是指优选符合自身风险偏好的基金，将资金合理分配在多种资产上以控制风险，并将收益最大化，同时在市场波动中能够坚持长期持有的理财行为。
蚂蚁基金此前公布的数据显示，“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例，未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户，收益率比例降低23%，仅持有单只基金的用户，相较达成股债等基金配置的用户，收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户，收益率降低了4%。
来自清华大学金融科技研究院的报告也显示，同一风险等级用户中，在基金优选、配置分散和长期持有三方面有着更好理财习惯的用户，其资产组合能够获得的月度收益率和夏普比率更高。清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为，行业各方需从用户视角出发深化理财服务，从而帮助投资者改善理财行为、提升收益体感，最终推动财富管理行业的高质量发展。
因此，帮助用户改善理财行为，减少不科学行为导致的收益磨损，成为改善用户收益体验的破题方向之一，此次理财分改版正是蚂蚁财富平台今年的深度服务动作之一。
南都体验发现，改版后的“理财分”围绕“选配持”的三角框架，综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度，自动计算出一个分数供用户参考。理财分会跟随用户理财行为的变化而动态变化，并且及时解释分数变化原因，给到行为改善建议。
蚂蚁财富平台数据显示，理财行为较成熟的用户，理财分一般在600分以上，占平台全部用户的2成。这些用户中，75%的人同时具有选品、配置和长期持有这三类好行为，正收益用户数比例相较600分以下用户高出54%。
采写：南都、研究员 熊润淼
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