不记得开户渠道、基金账户和持仓基金份额、频繁切换App、查询繁琐……针对以上基民“痛点”，经证监会批准，“基金E账户”正式上线运行，为广大基民提供了一个便捷、高效的基金账户管理平台。

那么，“基金E账户”到底是什么？能够为基民带来什么好处？想要进一步“透视”基金持仓，还有什么小妙招？

“一站式”查询！无须邀请码即可注册

公开数据显示，截至2023年底，全市场共有公募基金管理人158家，公募基金销售机构403家。而为了“不把鸡蛋放在一个篮子里”，投资者往往也不会只在一家机构购买基金。

有测算显示，投资者平均持有7个基金账户。这样一来的结果是，投资者只能逐一到单家基金管理人或代理销售机构，查询其在该机构开立的账户及持有的份额信息，遗忘开户机构及持有基金资产等问题时有发生，成为行业服务痛点。

为解决这一痛点，给投资者提供全市场公募基金产品场外份额持有情况的一站式查询服务，“基金E账户”应运而生。“基金E账户”有以下三个特点：

①全面归集，避免遗漏。投资者可以通过“基金E账户”查询名下开立的基金账户信息以及产品份额持有信息。这意味着，无论投资者是通过银行、证券公司还是基金公司购买的基金产品，都可以在基金E账户中查询到相关信息，避免了因信息分散而导致的遗漏问题。不过，需要注意的是，查询结果不具有确认投资者基金账户及基金份额权利归属的法律效力。

②便捷操作，提升效率。投资者可以通过各大手机应用商店直接下载并注册使用“基金E账户”APP，无需再填写邀请码。注册成功后，能够随时随地登录账户，查看自己的基金持仓情况，大大提升了投资者的查询效率，节省了宝贵的时间成本。

③安全可靠，保障权益。“基金E账户”采用了先进的安全技术和加密手段，确保投资者的账户信息和交易数据的安全，“基金E账户”还提供了基金管理人的客服联系方式，并且与部分管理人实现了在线客服的直接对接，如果投资者需要确认其基金份额权利归属或者对查询的结果有存疑，可以直接联系到基金管理人。

“意外之财”被找回？

通过“基金E账户”进行查询后，有基民调侃自己是“海王”，居然开了好几个基金账户，且持有的基金产品有上百只；还有基民发现了遗忘的基金，进而发出感慨：“感觉多了笔意外之财。”

随着基金市场的不断发展壮大，基金产品越来越丰富和多样，“基金E账户”为投资者提供了一个强大的一站式基金管理工具，有助于投资者更好地梳理掌握基金投资情况，更加全面地评估投资组合，及时发现遗忘的投资账户。

上海证券基金评价研究中心业务负责人刘亦千认为，“基金E账户”App为投资者全面梳理、把握和统筹基金投资提供便利条件，有利于投资者从自身全局出发，更理性地参与基金投资，在投资实践中落实长期投资、价值投资和理性投资理念，从而推进投资市场的长期健康发展。

持仓透视小妙招

“基金E账户”提供了全局性视角，方便投资者一站式查询。而在投资实战中，除了一站式查询，很多基金投资者还有进一步的分析管理需求，招商银行APP的“基金持仓透视”功能或是不错的选择。

分散投资，降低风险，是很多投资者都会选择的策略，他们会同时配置多只基金产品。然而，基金产品名字虽然不同，底层资产的重合度却有可能很高。如果有一个能“透视”的工具，帮助投资者穿透检视基金产品的底层资产，分析其所在板块、行业或重仓股的集中度，就能更全面地了解基金投资的的底层布局，方便投资者及时调整资产组合，更加均衡地配置资产，从而提升胜率。

正是基于这种考量，招商银行App推出了“基金持仓透视”功能，可以对投资者所持有的基金进行全局性考量，并可根据基金的底层资产，穿透式分析其行业分布、重仓股票、投资风格、基金经理等关键信息，基民能够以此判断自己资产分布是否均衡合理，以便进行后续调整，达到分散投资的目的。

值得注意的是，该功能还支持投资者上传在招行以外渠道购买基金产品的情况，为其合并持仓进行全景分析。也就是说，投资者可以上传“基金E账户”的持仓截图至招商银行App，“基金持仓透视”功能即可自动检视名下所有基金投资，为其进行穿透式分析。

管理基金账户的“神器”有了，“透视”持仓的“妙招”也有了！快来看看你名下的基金配置到底合不合理吧！

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金产品由基金管理有限公司发行与管理，招商银行作为代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。基金过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。