网贷所谓的年利率36%是怎么算的？详解计算方式
网贷平台宣称的年利率36%并不等于实际年化收益率，计算方式较为复杂，需要考虑以下因素：
实际年化收益率的计算
实际年化收益率（Annual Percentage Yield，APY）是指将复利效应考虑在内的实际收益率。计算公式如下：
APY = (1 + r/n)^(n) - 1
r：名义年利率（36%）
n：一年内的复利次数（通常为12，即每月复利一次）
代入 r = 36%、n = 12，可得：
APY = (1 + 0.36/12)^(12) - 1 = 38.24%
因此，名义年利率为36%的网贷实际年化收益率为38.24%。
复利效应
复利是指收益会随着时间推移而累积，并产生新收益。网贷平台通常采用复利方式计算收益，即利息会滚入本金，用于计算下一期的利息。这会使实际收益率高于名义年利率。
还款方式
不同的还款方式会影响实际年化收益率。常见的还款方式有：
等额本息：每月还款额固定，利息逐月减少，本金逐月增加。
等额本金：每月还款额逐渐减少，本金逐月减少，利息逐月增加。
等额本息的方式会使实际年化收益率略高于等额本金的方式。
其他因素
其他可能影响实际年化收益率的因素包括：
平台的运营费用
借款人的信用状况
通货膨胀率
综上所述，网贷所谓的年利率36%并不是实际年化收益率。实际年化收益率需要综合考虑复利效应、还款方式、运营费用、借款人信用和通货膨胀等因素。
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