网贷年利率怎么算超过36？有哪些方法

网贷年利率计算公式

网络贷款（网贷）的年利率计算方式与传统贷款类似，采用以下公式：年利率 = 利息总额 / 贷款本金贷款期限

其中：

利息总额：借款人需要支付的利息费用；

贷款本金：借款人的实际借款金额；

贷款期限：借款人在贷款合同中约定的借款时间长度。

年利率超过36%的计算方法

根据我国法律规定，年利率超过36%的部分属于高利贷，不受法律保护。因此，网贷平台不得向借款人收取超过36%的年利率。

然而，有些网贷平台为了规避法律，可能会采用以下方法计算年利率，使其表面上低于36%，实则超过36%的年利率。

超出年利率上限的方法

1. 分期利息

网贷平台将贷款金额分期计算利息，每期收取利息，再将本金和利息相加后作为下期的计算基础。这种方法会使利息支出高于分期本金的利息，最终导致年利率超过36%。

2. 复利计算

网贷平台采用复利计算利息，即按每期利息和本金之和计算下一期的利息。这种方法会使利息支出呈指数增长，导致年利率快速上升。

3. 费用叠加

网贷平台在贷款本金之外收取各种费用，例如服务费、手续费、评估费等。这些费用会增加借款人的实际利息支出，从而超过36%的年利率。

避免高利贷陷阱

为了避免陷入高利贷陷阱，借款人需要采取以下措施：

选择正规的网贷平台，查看平台资质和利率信息；

仔细阅读贷款合同，了解年利率、还款方式等条款；

量力而借，不要超出自己的偿还能力；

如果遭遇高利贷，及时向执法部门举报。

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