结构性存款是理财产品吗？它有何区别及风险

结构性存款：理财产品中的特殊角色

在理财市场纷繁的产品中，结构性存款以其既类似于存款，又兼具理财属性的特性备受关注。它是否属于理财产品，与传统存款有何不同，以及潜在风险有哪些，这些都是投资者需要深入了解的问题。

结构性存款：既是存款也是理财产品

结构性存款是一种既具有存款性质，又带有理财元素的金融产品。其存款部分会受到存款保险制度的保障，而理财部分则不纳入存款保险保障范围。具体而言，结构性存款一般由以下部分组成：

保本存款部分：由银行提供固定利率或保本保息的存款保障，期限固定。

结构性部分：与挂钩标的（如股票指数、债券、商品等）的收益挂钩，收益不固定，有实现潜在收益的可能性，也存在亏损风险。

与传统存款的区别

与传统存款相比，结构性存款具有以下区别：

收益性：传统存款收益固定且低风险，而结构性存款则具有潜在收益，但存在一定亏损风险。

风险性：传统存款受存款保险保障，风险极低，而结构性存款理财部分不纳入保障，风险性更高。

流动性：传统存款一般具有较高的流动性，而结构性存款通常有锁定期，流动性相对较差。

税收：传统存款利息收入需缴纳利息税，而结构性存款理财部分收益则按投资收益征收个人所得税。

潜在风险

虽然结构性存款具有收益潜力，但同时也存在潜在风险，投资者需要谨慎留意：

市场风险：结构性存款理财部分与挂钩标的挂钩，标的的市场波动会影响收益，甚至导致亏损。

信用风险：结构性存款发行的金融机构的信用状况会影响产品的保本部分，若金融机构破产，保本部分可能无法兑付。

流动性风险：结构性存款通常有锁定期，如果在锁定期内急需资金，可能面临流动性风险。

提前赎回风险：部分结构性存款允许提前赎回，但可能需要支付罚金或损失收益。

结构性存款是一种具有保本和收益潜力的金融产品，它既属于理财产品，又具有存款性质。投资者在选择结构性存款时，需要综合考虑其收益性、风险性和流动性，根据自身风险承受能力和投资目标进行谨慎选择。

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