终身寿险:关乎财富规划的理财工具
终身寿险,顾名思义,是一种保障被保险人终身的人身保险,同时兼具理财功能。它的独特优势使其成为财富规划不可忽视的一部分。
理财属性
终身寿险的理财属性体现在以下方面:
强迫储蓄: 支付终身寿险保费的过程,相当于一种强迫储蓄。保单生效后,保费不可退还,可以养成良好的储蓄习惯。
保值增值: 终身寿险保单通常具有现金价值功能。现金价值随着时间推移而增长,部分保单还提供分红,为投保人提供保值增值的途径。
税务优惠: 终身寿险的现金价值增长免税,如果在保单有效期内领取现金价值,也免征个人所得税(适用条件有所限制)。
财富传承
终身寿险是进行财富传承的有效工具:
指定受益人: 投保人可以指定受益人,在身故后,保险金将直接发放给受益人,避免遗产争夺。
保单贷款: 投保人可以利用保单作为抵押品向保险公司申请贷款,而不会影响保单的现金价值和死亡赔偿金。
财富规划作用
终身寿险在财富规划中发挥着以下作用:
补充养老金: 终身寿险现金价值的增长可以补充退休后的养老金,提供额外的财务保障。
子女教育: 利用终身寿险的现金价值可以资助子女的教育费用,减轻家庭经济负担。
债务偿还: 终身寿险可在意外身故或伤残的情况下提供财务保障,帮助偿还债务,保护家庭免受经济损失。
选择终身寿险
选择终身寿险时,需要考虑以下因素:
保险金额: 根据个人保障需求和财务能力确定 appropriate insurance amount
保费支付周期: 选择保费支付周期,如趸交、年交或月交,根据自身财务状况选择
附加条款: 考虑附加条款,如豁免保费、意外身故双倍给付等,以增强保障范围
终身寿险是一种兼具保障和理财功能的理财产品。通过合理的规划和选择,可以发挥其在财富传承、补充养老金、子女教育和债务偿还等方面的作用,为个人的财务安全和财富增长提供有力支持。
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