终身寿险：关乎财富规划的理财工具
终身寿险，顾名思义，是一种保障被保险人终身的人身保险，同时兼具理财功能。它的独特优势使其成为财富规划不可忽视的一部分。
理财属性
终身寿险的理财属性体现在以下方面：
强迫储蓄： 支付终身寿险保费的过程，相当于一种强迫储蓄。保单生效后，保费不可退还，可以养成良好的储蓄习惯。
保值增值： 终身寿险保单通常具有现金价值功能。现金价值随着时间推移而增长，部分保单还提供分红，为投保人提供保值增值的途径。
税务优惠： 终身寿险的现金价值增长免税，如果在保单有效期内领取现金价值，也免征个人所得税（适用条件有所限制）。
财富传承
终身寿险是进行财富传承的有效工具：
指定受益人： 投保人可以指定受益人，在身故后，保险金将直接发放给受益人，避免遗产争夺。
保单贷款： 投保人可以利用保单作为抵押品向保险公司申请贷款，而不会影响保单的现金价值和死亡赔偿金。
财富规划作用
终身寿险在财富规划中发挥着以下作用：
补充养老金： 终身寿险现金价值的增长可以补充退休后的养老金，提供额外的财务保障。
子女教育： 利用终身寿险的现金价值可以资助子女的教育费用，减轻家庭经济负担。
债务偿还： 终身寿险可在意外身故或伤残的情况下提供财务保障，帮助偿还债务，保护家庭免受经济损失。
选择终身寿险
选择终身寿险时，需要考虑以下因素：
保险金额： 根据个人保障需求和财务能力确定 appropriate insurance amount
保费支付周期： 选择保费支付周期，如趸交、年交或月交，根据自身财务状况选择
附加条款： 考虑附加条款，如豁免保费、意外身故双倍给付等，以增强保障范围
终身寿险是一种兼具保障和理财功能的理财产品。通过合理的规划和选择，可以发挥其在财富传承、补充养老金、子女教育和债务偿还等方面的作用，为个人的财务安全和财富增长提供有力支持。
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