贷款概要
等额本金贷款是一种固定利率贷款，借款人在整个还款期内每月支付相同金额的本金和减少的利息。本篇文章将详细解析，当贷款本金为 40 万元，利率为 4%，还款期限为 8 年时的等额本金还款方式。
每月还款额计算
等额本金贷款的每月还款额（R）可以通过以下公式计算：
R = [P × r × (1 + r)^n] / [((1 + r)^n) - 1]
其中：
P：贷款本金（400,000 元）
r：每月利率（4% / 12 = 0.00333）
n：还款期数（8 年 × 12 个月 = 96 个月）
代入公式后，每月还款额约为 5,620.82 元。
还款明细
下表展示了每年的还款明细，包括本金、利息和剩余本金：
| 年份 | 本金 | 利息 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|
| 1 | 50,577.28 | 14,922.72 | 349,422.72 |
| 2 | 51,437.91 | 13,482.91 | 297,984.81 |
| 3 | 52,316.78 | 11,963.22 | 245,668.03 |
| 4 | 53,214.89 | 10,365.11 | 192,453.14 |
| 5 | 54,132.33 | 8,687.67 | 138,320.81 |
| 6 | 55,069.11 | 6,930.89 | 83,251.70 |
| 7 | 56,025.24 | 5,094.76 | 27,226.46 |
| 8 | 27,226.46 | 1,154.84 | 0 |
特点
等额本金贷款的特点在于：
每月还款额固定，方便预算。
前期还款以利息为主，后期以本金为主。
总还款利息较低，适合资金充裕、追求低利息成本的借款人。
适用人群
等额本金贷款适用于以下人群：
收入稳定，有较强还款能力者。
贷款期限较短（一般不超过 10 年）者。
预计未来收入将稳定增长者。
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