等额本息真实利率公式？揭秘真实成本

等额本息真实利率公式：揭秘真实成本

在进行信贷活动时，理解真实利率至关重要，它反映了贷款的实际成本。等额本息还款方式是常见的贷款方式，该公式揭示了真实利率的计算方法。

等额本息真实利率公式

等额本息真实利率（r）的计算公式为：

r = (M n - P) / (P n (n + 1) / 2)

其中：

M：每月还款额

n：贷款期限（月数）

P：贷款本金

公式解析

该公式基于等额本息还款方式的特点：

每月还款额相同，包含本金和利息部分。

本金部分按等额递减。

利息部分逐月减少。

公式中分子表示利息总额，由每月还款额乘以贷款期限（即还款总额减去贷款本金）。分母表示平均贷款余额，由贷款本金乘以贷款期限再乘以贷款期限加一的一半。

真实成本揭秘

等额本息真实利率反映的是贷款的实际年化利率，它与名义利率不同：

名义利率：由贷款机构提供，不考虑复利。

真实利率：考虑了复利，反映了贷款实际成本。

真实利率通常高于名义利率，因为贷款机构会将利息计入本金，导致利息成本不断增加。

计算示例

假设有一笔 100,000 元的贷款，期限为 120 个月，每月还款额为 1,000 元：

r = (1,000 120 - 100,000) / (100,000 120 (120 + 1) / 2)

r ≈ 0.06

因此，该贷款的真实利率约为 6%，高于名义利率通常为 5% 左右。

理解等额本息真实利率公式对于做出明智的贷款决策至关重要。通过计算真实利率，借款人可以揭示贷款的实际成本，并选择最适合自身财务状况的贷款方案。

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