理财的单位净值和累计净值是什么？详解计算方法

理财中的单位净值与累计净值

在理财投资中，单位净值和累计净值是衡量投资绩效的重要指标，反映了投资者的收益情况。

单位净值

单位净值，也称 NAV （Net Asset Value），是指每份基金或理财产品的净资产价值除以其在市场上流通的份额数量。它代表了每份基金或理财产品持有的资产价值，扣除了所有费用和负债后，再除以份额数量。

公式：单位净值 = （总资产 - 总负债）/ 流通份额

累计净值

累计净值，也称 VAN （Value Added Net Asset Value），是指从投资开始至今，每份基金或理财产品的单位净值加上所有已分配的红利或收益。它反映了投资者的总收益，包括价格变动和收益再投资的收益。

公式：累计净值 = 单位净值 + 已分配收益/红利

计算方法

单位净值计算

每日的单位净值由基金管理公司根据基金的资产价格及负债情况进行计算。投资者可通过基金公司官网、理财平台或财经网站查询每日的单位净值。

累计净值计算

累计净值是基于单位净值计算的。具体计算步骤如下：

1. 计算每期的单位净值。

2. 根据已分配的红利或收益，计算每期的累计净值。

3. 将每期的累计净值相加，得到从投资开始至今的累计净值。

意义

单位净值和累计净值是衡量投资基金或理财产品绩效的重要指标。它们可以帮助投资者：

了解投资的实际价值。

比较不同基金或理财产品的表现。

评估投资策略的有效性。

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