根据《合同法》第211条规定，民间借贷利率不得超过年利率24%，超过部分无效。这意味着，如果民间借款15万，合法利息最高为每年36000元（15万×24%）。
民间借款的实际利息可能高于名义利率，即借款合同上约定的利率。原因在于，借款人需要承担除利息外的其他费用，如手续费、中介费等。这些费用会增加借款人的最终成本。此外，借款人偿还贷款通常是分期进行，每次偿还都会被扣除一部分利息，导致实际支付的利息总额高于名义利息。
计算真实有效利率的方法如下：
真实有效利率=（总利息支出+其他费用）/借款总额×100%×贷款期限
假设民间借款15万，名义利率为年利率18%，贷款期限为1年。借款人支付手续费2000元，中介费1000元。则真实有效利率计算如下：
真实有效利率=（15万×18%×1+2000+1000）/15万×100%×1=19.33%
由此可见，即使名义利率符合法律规定，但实际支付的利息也可能高于名义利率。因此，借款人应在贷款前仔细了解和计算真实有效利率，避免因利息成本过高而蒙受损失。
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