抵押贷款10万三年还十四万？真相竟是如此

抵押贷款10万三年还十四万，真相竟是利息滚雪球

抵押贷款乍一看是一件很划算的事情。10万块钱，三年还14万，年利率才13.3%，很低啊。实际上，这不是年利率，而是月利率。年利率=月利率×12，13.3%的月利率对应年利率为159.6%。这样的年利率岂止高，简直是天价。

高利贷的本质

抵押贷款的本质就是高利贷，甚至是高利贷中利息最高的。正规的银行贷款年利率一般都在5%以下，而抵押贷款竟然高达159.6%。如果不仔细看清楚合同中的利率，很容易掉入这样的陷阱。

利息滚雪球

抵押贷款的利息是按月收取的，但并不是说你每个月还的14万/36=3888.89元都是利息。实际上，每个月还的利息是越来越多的，因为每个月剩下的本金在减少，利息却始终是按照10万元计算的。这就是利息滚雪球效应，越滚越大，最终让你还款压力越来越大。

抵押贷款的风险

抵押贷款的风险主要有两个：一是利率风险，如果利率上升，你的还款压力会更大；二是违约风险，如果你不能按时还款，你的抵押物（房子）可能会被拍卖。所以，在申请抵押贷款之前，一定要仔细考虑自己的还款能力和利率风险承受能力。

抵押贷款的替代方案

如果你需要资金，但又不想承担抵押贷款的高风险，可以考虑以下替代方案：

信用贷款：信用贷款的利率虽然比银行贷款高一些，但远低于抵押贷款，而且不需要抵押物。

个人信贷：个人信贷的利率比信用贷款更高，但额度也更大，可以满足大额资金需求。

P2P网贷：P2P网贷平台可以提供多种类型的贷款，利率和额度 vary，但总体来说比抵押贷款低。

总之，抵押贷款是一种高风险、高成本的贷款方式，不适合大多数人。如果你需要资金，可以考虑上述替代方案，或者通过增加收入、减少支出等方式来改善自己的财务状况，以避免陷入高利贷的陷阱。

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